26 февраля – ИА SM.News. Сегодня поговорим с экспертом о том, как финансово выстоять предпринимателям Ивановской области.
Наш собеседник — управляющий ивановским отделением Банка России Дмитрий Николаев.
— Дмитрий Викторович, появилась информация о доступности финансирования для малого и среднего предпринимательства на ближайшие два года. Какие планы наметил Банк России по развитию финансирования малого и среднего бизнеса? Что предполагается сделать и в какой срок?
— Все планы отражены в Дорожной карте по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства. Этот план разработал Банк России с учетом предложений бизнес-сообщества. Он включает совершенствование традиционных кредитных инструментов, а также тех, которые начали развиваться относительно недавно. Мероприятия распланированы на 2021-2022 годы.
— Расскажите о результатах, которых вы хотите достичь?
— Реализуя план, запланировали расширить возможности самих кредитных институтов. Так, доработаем банковские методики, расширим возможности процедуры удаленной идентификации, а также Системы быстрых платежей. Мы определили предложения для разработки стимулирующего регулирования для микрофинансовых организаций.
Также мы планируем провести работы по повышению доступности льготных кредитов, развитию внешнеэкономической деятельности, повышению привлекательности и доступа предпринимателей к инструментам фондового рынка. Продолжим работу над повышением уровня финансовой грамотности малого и среднего бизнеса.
— Насколько я знаю, сразу в нескольких пунктах Дорожной карты говорится о факторинге. Что это за инструмент? Каким образом он может быть выгоден бизнесу?
— Факторинг – это обмен будущей выручки на деньги. Фирма продает товар с условием отсрочки или рассрочки платежа и выставляет клиенту счет, но деньги сразу не получает. Банк, факторинговая компания или микрофинансовая компания оплачивают этот счет и становятся посредником между покупателем и продавцом.
Выгода для бизнеса в том, что факторинг может освободить бизнес от кредитной рутины, рисков неплатежей и кассовых разрывов.
Но есть особенности, на которые нужно обратить внимание. Факторинг не работает при немедленной оплате. Потребуется значительный пакет документов, как по бизнесу, так и по клиентам. Работа ведется строго по безналичному расчету и с фиксированными сроками оплаты. И, конечно, посредничество – это услуга, за которую нужно заплатить комиссию.
— Также в перечне пунктов Дорожной карты запланировано развитие микрофинансирования субъектов МСП. Насколько ивановский бизнес заинтересован в займах в МФО?
— Проанализировав статистику, мы видим, что представители ивановского бизнеса стали активнее сотрудничать с микрофинансистами. За девять месяцев 2020 года в 2,7 раза выросло и количество заключенных договоров, и объем предоставленных микрозаймов.
Среди МФО Ивановской области были и те, кто в период ковид-ограничений оказывали поддержку малым предприятиям, разработав специальные программы льготного кредитования. В том числе представителям МСП были доступны микрозаймы на покрытие кассовых разрывов, для пополнения оборотных средств или инвестирования в расширение производства, что позволило продолжить деятельность.
— В 2020 году из-за пандемии предприниматели могли получить кредитные каникулы и другие послабления по выплате долгов. Многие представители ивановского бизнеса воспользовались такой возможностью?
— На конец 2020 года банки реструктурировали 700 договоров на 2,4 млрд рублей. По 425 заявкам предоставили кредитные каникулы. Остальные получили реструктуризацию кредитного долга по собственным программам банков.
В этом году банкам мы рекомендовали продолжать реструктуризацию кредитов и займов бизнеса в рамках собственных программ. Рекомендовали также не применять штрафные санкции по реструктурированным ссудам. И по результатам мониторинга работы банков мы видим, что реструктуризация идет в этом году за счет собственных программ банков.
— Актуальна ли сейчас для предпринимателей тема финансовой грамотности?
— Повышение уровня финансовой грамотности предпринимателей помогает им узнать о новых возможностях финансирования и развития своего бизнеса. Для представителей бизнеса мы запланировали вебинары по самым разным темам: СБП, факторинг, привлечение финансирования с помощью краудинвестинговых платформ и инструментов фондового рынка. Внимание важно уделить и вопросу необходимости повышения информированности субъектов МСП, в том числе по статистическим данным о кредитовании, к примеру, Банк России ежемесячно публикует информационный бюллетень «Кредитование малого и среднего предпринимательства».
в наших соцсетях
